Банки стали активнее проверять переводы между физлицами на предмет подозрительных операций. Если формулировка платежа покажется системе подозрительной, перевод могут заморозить, а карту — временно заблокировать.
Какие формулировки безопасны
Лучше всего указывать назначения, которые звучат как личные или бытовые траты:
- Подарки и праздники: «На день рождения», «Свадебный подарок», «К 8 Марта»
- Семейная помощь: «Родителям на лекарства», «Сестре на учебу», «На детский сад»
- Совместные расходы: «За такси», «За ужин», «Моя часть за квартиру»
- Возврат долгов: «Вернул долг», «Займ обратно»
Какие формулировки могут вызвать вопросы
Банк может заподозрить коммерческую деятельность или обналичивание, если в назначении платежа:
- Есть намёк на торговлю: «Оплата за товар», «За услугу», «Предоплата»
- Финансовые термины: «Проценты», «Комиссия», «Дивиденды», «Инвестиции»
- Работа или услуги: «Оплата работы», «Гонорар», «Аванс»
Как переводить крупные суммы
Если нужно отправить большую сумму, лучше:
- Разбить на несколько платежей с разными формулировками
- Указать конкретную причину: «На ремонт», «На лечение», «На обучение»
- Использовать разные карты (если возможно)
Что делать, если перевод заблокировали?
- Позвонить в банк и уточнить причину.
- Подтвердить легальность перевода — иногда достаточно объяснить оператору.
- Изменить формулировку и отправить заново.
Вывод: Чтобы не попасть под блокировку, оформляйте переводы так, чтобы они выглядели как личные, а не коммерческие. Чем конкретнее и «бытовее» формулировка — тем меньше шансов на проблемы.
