Карточные переводы стали привычными, но теперь банки и налоговики внимательно проверяют не только суммы и частоту, но и комментарии к ним из-за ужесточения контроля по закону №115-ФЗ против отмывания денег и терроризма.
Автоматические системы банков анализируют текст комментариев и реагируют на подозрительные слова и выражения. Особенно часто блокировки вызывают такие фразы, как «оплата услуг», «зарплата», «откат», «для бомбы» и даже шутливые или двусмысленные формулировки.
Например, в 2023 году студент получил временную блокировку после перевода с комментарием «откупился от сессии», что банк расценил как намек на коррупцию.
Эксперты рекомендуют использовать максимально нейтральные и понятные комментарии: «подарок», «возврат долга», «оплата ремонта» или «аренда за июнь». Если перевод связан с бизнесом, лучше указывать конкретику, например, номер договора.
Чтобы избежать проблем, не стоит использовать шутки, бизнес-термины при личных переводах и пытаться скрыть суть платежа — системы быстро распознают подобные попытки. Так, в 2024 году перевод с комментарием «отправил за чай» был заблокирован, поскольку для банка фраза показалась подозрительной.
Если счет заблокирован, важно оперативно связаться с банком, предоставить доказательства легальности перевода (переписку, договор, чеки) и сохранять спокойствие — обычно проблема решается быстро. При невозможности урегулировать ситуацию напрямую можно обратиться в Центробанк.
Таким образом, осторожность при оформлении комментариев к переводам поможет избежать блокировок и сохранить спокойствие при финансовых операциях.
