Переводы с карты на карту стали обыденностью: оплатить услугу, вернуть долг, скинуться на подарок. Но мало кто знает, что невинная фраза в комментарии может привести к блокировке счёта или повышенному вниманию со стороны банка и даже налоговой.
С 2021 года в России ужесточился контроль за денежными переводами между физлицами в рамках закона №115-ФЗ. Банки обязаны следить за операциями, чтобы предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма.
Теперь под прицел попадают не только суммы и частота транзакций, но и… комментарии. Автоматические системы анализируют текст — и при срабатывании «триггерных» слов перевод может быть приостановлен или вовсе заморожен.
По статистике некоторых банков, до 14% блокировок в 2024 году случились именно из-за сомнительных пометок к переводу.
Что нельзя писать в комментарии?
Есть перечень слов и формулировок, которые почти гарантированно вызовут интерес у банка:
- «Оплата», «товар», «зарплата», «услуги» — особенно при регулярных переводах между физлицами.
- Запрещённые темы: «наркотики», «взятка», «оружие», «крипта» — даже в шутку.
- Подозрительные фразы: «откат», «заложено», «за бомбу», «плати за пятёрку».
Так, в прошлом году студент из Петербурга подписал перевод «откупился от сессии» — и получил блокировку. Банку понадобились объяснения.
Что писать можно?
Если комментарий всё же необходим, придерживайтесь нейтральных или конкретных формулировок:
- Для друзей и родственников: «подарок», «возврат долга», «личная помощь».
- Между своими счетами: «перевод средств».
- За услуги: «оплата ремонта», «аренда за июль», «по договору №…».
Фразы вроде «отправил за чай» или «на взятку» могут быть восприняты системой всерьёз. Даже если это просто благодарность коллеге — алгоритм не отличает иронии.
Что делать, если карту заблокировали?
- Связаться с банком и выяснить причину.
- Предоставить документы, подтверждающие перевод: переписку, фото, чек.
- Сохранять спокойствие — чаще всего проблему удаётся решить.
- Если банк не помогает — жаловаться в Центробанк.
