В августе российские банки переходят к более жесткому мониторингу клиентских переводов.
Речь идет не о бытовых операциях между родными и друзьями, а о схемах, которые регулятор считает признаком обнала и участия в мошеннических цепочках. В таких случаях карту теперь могут блокировать практически моментально.
Под особый контроль попадают ситуации, когда владелец счета регулярно получает переводы от большого числа незнакомых людей, а затем сразу отправляет деньги дальше или обналичивает их. Формально это похоже на работу «переводчика» или курьера по обналичиванию средств. Банки обязаны останавливать подобные операции в рамках закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, иначе рискуют сами получить штрафы от ЦБ.
В зону риска попадают и те, кто использует личную карту как кассу для нелегального бизнеса: принимает массовые платежи от покупателей, но не оформляет статус ИП или самозанятого. При большом количестве однотипных зачислений с пометками «оплата товаров» или «услуги» банк вправе расценить это как предпринимательскую деятельность и запросить документы. Отказ объяснить происхождение денег все чаще заканчивается блокировкой и расторжением договора обслуживания.
Чтобы не попасть под удар, специалисты советуют не соглашаться на предложения «погонять деньги через карту за процент», не передавать счет третьим лицам и по возможности разделять личные и деловые операции. Тем, кто действительно ведет небольшое дело, проще оформить официальный налоговый статус и открыть отдельный счет: прозрачная история платежей снижает вероятность жесткой блокировки и споров с банком.
